Rreth Depozitës së Bankës

Depozita ose depozita e bankës është një nga mënyrat më të thjeshta dhe më të njohura për të kursyer dhe shumëfishuar kursimet e popullsisë. Para se të investojnë paratë e tyre në një bankë të caktuar (ose jo banka), çdo investitor duhet të dijë minimumin bazë të informacionit financiar në lidhje me punën e bankave me depozita.

Depozitat e bankave janë të detyruara të pranojnë vetëm në bazë të Marrëveshjes së Depozitimit të Bankës, të hartuar me shkrim. Duhet të kihet parasysh se, në përputhje me legjislacionin rus, një depozitim i një libri kursimi (depozitash), një certifikatë kursimi (certifikatë depozite) ose një dokument tjetër që vërteton kontributin nëse plotëson kërkesat e ligjit është gjithashtu i barabartë me marrëveshjen e depozitave bankare të lidhur me shkrim.

Vetëm bankat që i janë nënshtruar inspektimit të veçantë dhe janë të përfshirë në sistemin e sigurimit të depozitave në Federatën Ruse, kanë të drejtë të tërheqin para nga popullata në depozita. Përfshirja e bankës në sistemin e sigurimit të depozitave nënkupton që në rastin e falimentimit të kësaj banke, depozituesit mund të garantohet të marrë shumën e depozitës së tij (por jo më shumë se kufiri i përcaktuar me ligj) kur aplikon në organizatën jofitimprurëse të shtetit "Agjencia e Sigurimit të Depozitave".

Informacioni në lidhje me depozitat e popullsisë është një sekret bankar që nuk i nënshtrohet zbulimit, përveç rasteve të përcaktuara me ligj.

Banka paguan interesin mbi shumën e depozituar nga depozituesi në mënyrën dhe shumën e përcaktuar sipas kushteve të kontratës. Si rregull, është madhësia e interesit të paguar që është vendimtar kur zgjedh kontributin e një banke të caktuar. Kontrata e depozitave bankare gjithmonë tregon përqindjen vjetore, dmth. Çfarë shumë "do të rritet" në shumën e kontributit për vitin. Llogaritja e shumës së interesit për periudhën bëhet duke përdorur formulën e interesit të thjeshtë :

Interesi = S X% x P / 365 (366) x 100%, ku

S është shuma e kontributit

% - përqindja vjetore e specifikuar në kontratë

P - periudha (periudha) e kontributit në ditë

365 (366) - numri i ditëve në një vit

Kushtet e kontratës mund të parashikojnë:

• Marrjen periodike (mujore, tremujore, etj.) Të marrjes së interesit;
• Pranimi i interesit në fund të periudhës së depozitës;
• Kapitalizimi i interesit (llogaritja e interesit për shumën e depozitës me periodicitet të caktuar (një herë në muaj, një herë në tremujor, etj)).

Marrja periodike e interesit është e përshtatshme nëse personi planifikon të jetojë me interes. Shuma e depozitave, e mbetur e paprekur, i siguron pronarit të saj të ardhura periodike.

Marrja e interesit në fund të periudhës është e dobishme nëse keni nevojë të kurseni një shumë të caktuar, veçanërisht pasi që interesi për këto depozita është zakonisht më i lartë.

Depozitat me një kapitalizim të interesit janë gjithashtu të dobishme për akumulimin. Në fund të fundit, interesi, i cili do të llogaritet në mënyrë periodike me shumën e depozitës, gjithashtu do të mblidhet, duke rritur kështu normën reale të interesit të pretenduar në kontratë.

Duhet të mbahet mend se madhësia e normave të interesit të vendosura nga bankat në depozita nuk është aksidentale dhe nuk merret "nga tavani". Bankat e përfshira në depozita investojnë në operacione aktive (duke lëshuar kredi, për shembull) në mënyrë që të fitojnë fitime. Prandaj, shuma e interesit për depozitat varet nga secila bankë në nivelin e përfitueshmërisë së bankës për operacione aktive, duke përfshirë nivelin e normave të interesit për kreditë e lëshuara nga kjo bankë.

Në këtë drejtim, merret parasysh nëse interesi i propozuar për depozitimin tuaj është 2-3 herë ose më e lartë se norma aktuale e rifinancimit. Çfarë lloj operacionesh do të jetë banka për të siguruar pagesën e një interesi të tillë të lartë dhe ende të fitojë njëkohësisht? Në këtë rast, banka ose kryen një politikë shumë të rrezikshme (dmth, i vë paratë tuaja në operacione të rrezikshme), ose keni të bëjmë me një piramidë tipike financiare.

Ju gjithashtu duhet të dini se në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse, interesi i marrë nga një individ mbi depozitat në një bankë është subjekt i tatimit mbi të ardhurat personale (Tatimi në të Ardhurat Personale) me një normë prej 35%. Tatimi mbi të ardhurat personale në depozita paguhet nga bankat:

• Për depozitat në rubla: nga diferenca midis shumës së interesit të përllogaritur sipas një marrëveshjeje të depozitave bankare dhe shumës së interesit të llogaritur mbi bazën e normës aktuale të rifinancimit të rritur me 5 pikë përqindjeje;
• Për depozitat në monedhë të huaj: nga diferenca midis shumës së interesit të përllogaritur në depozita bankare të kontratës dhe shumën e interesit të llogaritur në bazë të 9% në vit.