Sekreti bankar. Vetëm për kompleksin

Sigurisht, shumë prej nesh përdorin rregullisht shërbimet më të larmishme të bankave komerciale. Disa klientë preferojnë të mbajnë kursimet e tyre në institucionet e kreditit, të tjerët i besojnë vlerat e tyre (kutitë e depozitave të sigurta), të tjerët bëhen huamarrës, në mënyrë që të blejnë objektin e ëndrrave të çmuara në këmbim të interesit. Kartat plastike për përdorim të përshtatshëm të pagave, shërbime të ndryshme, transferime urgjente me hapjen e një llogarie personale ose pa të, tani çdo bankë po përpiqet të ofrojë klientëve të saj diçka të re dhe të krijojë konkurrencë të shëndoshë për "gjigandët" e këtij sektori. Natyrisht, ka edhe nuanca të mjaftueshme këtu. Por çdo klient i një institucioni kreditor duhet të marrë parasysh një tipar të tillë si sekreti bankar. Çfarë është fshehur në këtë koncept, dhe çfarë garancie, si dhe probleme, janë fituar me të nga një person që shërben në këtë fushë?

Për të filluar me të është e nevojshme të diferencohen menjëherë përkufizime të tilla, si sekret tregtar dhe bankar. E para, në fakt, është një koncept më i gjerë se i dyti. Në disa burime, mund të gjejmë edhe një interpretim të tillë, i cili përcakton sekretin e institucioneve të kreditit si një nga varietetet e organizatave tregtare. Megjithatë, kjo nuk është plotësisht e vërtetë. Sekreti i bankës është ligji për këto institucione, në bazë të të cilave të gjithë përfaqësuesit e organizatës janë të detyruar të ruajnë të gjithë informacionin mbi klientët e tyre që kanë në duart e tyre pa qasje nga palët e treta, edhe nëse informacioni nuk është me vlerë të veçantë.

Ashtu si në shumicën e rasteve të tilla, ka përjashtime nga rregullat. Ndonjëherë një bankë thjesht nuk ka të drejtë të refuzojë organizata të caktuara në sigurimin e informacionit që ka të bëjë me konsumatorët. Institucione të tilla janë, para së gjithash, përfaqësues të organeve shtetërore. Megjithatë, për një procedurë të tillë, një arsye e mirë është e nevojshme për të justifikuar fshirjen. Për shembull, natyra e komplikuar, konfuze ose e dyshimtë e një transaksioni financiar të kryer nga një klient në rast se shuma e saj është e barabartë ose tejkalon 600 mijë rubla. Në këtë rast, ligjet mbi bankat nënkuptojnë kontroll të detyrueshëm të transaksionit. Kjo bëhet për të parandaluar financimin nga organizatat tregtare të komuniteteve terroriste, si dhe pastrimin e parave.

Sekreti i bankës nënkupton dhënien e informacionit për të gjitha llogaritë, si dhe shumat e pranuara nga institucioni për ruajtje në përputhje me kushtet e marrëveshjeve të depozituara, në një rreth të ngushtë personash. Si në rastin e individëve dhe personave juridik, të gjitha informatat mund të ofrohen vetëm për klientët, përfaqësuesit e tyre zyrtarë, administratorët e besuar, organet gjyqësore, si dhe kompanitë e sigurimeve dhe përfaqësuesit e organeve hetimore paraprake në rastet penale dhe administrative (duhet të ketë pëlqimin e prokurorit) .

Nëse vdes një mbajtës i një depozite ose një llogari të një natyre të ndryshme, atëherë në një situatë të tillë sekreti bankar ka karakteristikat e mëposhtme. Nëse ka një testament të shkruar (noterizuar ose lëshuar direkt nga institucioni kreditor), personat e specifikuar në këtë dokument mund të marrin të gjithë informacionin e nevojshëm. Për ta bërë këtë, ata do të duhet të tregojnë dëshmi të identitetit. Përveç kësaj, informacioni është marrë pa asnjë shkelje të ligjit në dispozicion të plotë të noterit. Për këtë, zyra do të duhet të bëjë një kërkesë. Në këtë rast, punonjësi i bankës, përgjegjës për përmbushjen e këtyre detyrimeve, bën një përgjigje në letër me shkronja të institucionit. Informacioni duhet t'i përgjigjet plotësisht të gjitha pyetjeve të deklaruara në kërkesë.

Nëse bëhet fjalë për jorezidentë (persona që kanë shtetësi të huaj), atëherë sekreti bankar nënkupton dhënien e të gjitha të dhënave të nevojshme institucioneve konsullore.