Ristrukturimi i Hipotekës: Kushtet dhe Dokumentet

Para fillimit të një bisede për ristrukturimin, duhet të kuptoni se çfarë është një hipotekë dhe çfarë i jep një personi të zakonshëm. Në një kuptim të thjeshtë, kjo është një hua e siguruar nga banka për blerjen e banesave, në të cilën prona mbetet në pronë të debitorit, por i është premtuar kreditorit, domethënë nëse debitori nuk i përmbush detyrimet e tij, kreditori mund të përdorë të drejtën për të shitur kolateralin në mënyrë që të mbulojë humbjet e saj. Nga njëra anë, hipoteka ju jep mundësinë për të blerë strehim, por nga ana tjetër, ju duhet të kuptoni se në rastin e blerjes së një apartamenti në këtë mënyrë, ju duhet të mbeteni tretës për një kohë të gjatë. Në realitetet e sotme është e vështirë të ruhet aftësia paguese për shkak të shumë arsyeve: humbja e punës, ulja e pagave ose problemet shëndetësore. Megjithatë, nuk është e rëndësishme për bankën pse debitori nuk mund të bëjë pagesën e nevojshme. Si të jetë, nëse ka ndodhur ndonjë forcë force dhe nuk ka asnjë mënyrë për të paguar këstet në të njëjtën mënyrë? Këtu një shërbim i tillë si ristrukturimi i hipotekave vjen në shpëtim.

Çfarë është ajo?

Për momentin, në praktikë, ristrukturimi i kredive ende nuk është shpërndarë siç duhet. Gjë është se një dalje e tillë është e dobishme vetëm për huamarrësin, përfitimi i bankës është vetëm që debitori do të paguajë, por jo si më parë. Ristrukturimi është një ndryshim në kushtet e kredisë, pas së cilës huamarrësi merr kushte më të favorshme të pagesës së fondeve. Kjo procedurë nuk e zvogëlon madhësinë e pagesës në afat të gjatë dhe me siguri nuk heq borxhin nga huamarrësi, ai është i detyruar të paguajë kredinë edhe më tej, por në kushte më të favorshme.

Ndryshimet pas ristrukturimit mund të jenë të ndryshme, për shembull, ju mund të ndryshoni rendin e shlyerjes së borxheve ose shumën e pagesës mujore. Ndonjëherë bankat ofrojnë një mundësi që paguesi të paguajë vetëm interes për përdorimin e fondeve monetare të një institucioni financiar, pagesat për borxhin kryesor në këtë rast shtyhen për disa muaj.

Çfarë duhet bërë për të arritur ristrukturimin?

Ristrukturimi i një pengu të trazuar nuk është një detyrë e lehtë. Por nëse ju sillni mjaft përpjekje, vëmendje dhe kohë, ju mund të përmirësoni kushtet për pagesën e borxheve tuaja në bankë.

Kushtet për ristrukturimin e hipotekës

Para së gjithash, ju duhet të provoni në kredi dhe organizatë financiare shërbimet e të cilëve keni përdorur, që ju të vërtetë nevojë për të. Për ta bërë këtë, ju duhet të mbledhni një paketë dokumentesh që do të konfirmojnë situatën tuaj të vështirë financiare. Është mirë që të mos vononi aplikimin për ndihmë, përndryshe, nëse vjen puna për vonesë, kjo do të ketë një ndikim negativ në vendimin e bankës për të ristrukturuar hipotekën tuaj. Nëse marrëdhënia juaj me institucionin financiar është zhvilluar shumë më parë, dhe dokumentet tuaja mbështetëse do ta kënaqin atë, atëherë mund të mbështeteni në kushte më të favorshme të pagesës. Por ka raste kur banka nuk i takon klientit, në të cilin rast ka një mundësi tjetër - të kërkosh një tjetër institucion kredie dhe financiar që pajtohet të rifinanconi kredinë tuaj.

Dokumentet që do të mblidhen

Le të shqyrtojmë një paketë standarde të dokumenteve që çdo bankë kërkon ristrukturim. Pra, ajo përfshin:

• Origjinali ose kopja e kartelës së punës, e vërtetuar nga punëdhënësi.

• Një certifikatë e të ardhurave nga puna e fundit për vitin e kaluar.

• Nëse ka të ardhura shtesë, ju duhet të jepni informacion rreth tyre.

• Pyetësori për sigurimin e ristrukturimit.

• Pasaporta.

• Dokumentet mbi ekzistencën e borxheve për huatë e tjera, si dhe dokumentet që konfirmojnë detyrimet e përmbushura tashmë.

• Një marrëveshje kredie e lidhur midis një huamarrësi dhe një institucioni kreditor dhe financiar që ka dhënë një hua hipotekare.

• Një kopje e hipotekës, e cila është e vërtetuar nga organizata që lëshoi hipotekën.

Nëse keni ndonjë, ju duhet të dorëzoni dokumentet e mëposhtme:

• Një kopje e certifikatës së martesës.

• Dokumentet mbi arsimin e pranuar.

• Konfirmimi i shëndetit të dobët, nëse nevojitet ristrukturimi për këtë arsye.

• Një biletë ushtarake ose një certifikatë me shkrim.

• Dokumentet që konfirmojnë pronësinë e pasurisë së paluajtshme ose të luajtshme.

Nëse përdorni shërbimet e një agjencie të pasurive të patundshme, ju do të duhet të mbledhni dokumente për ta:

• Dokumentet që përcaktojnë pronësinë e pronës.

• Kontrata e sigurimit të titullit të pasurisë së patundshme.

• Dokumentet e bashkë-huamarrësve, nëse ka.

Format e ristrukturimit

Ristrukturimi mund të kryhet në mënyra të ndryshme:

• Marrja e një festë kredie - gjatë kësaj periudhe klientit i jepet e drejta të mos paguajë organin e huasë, por të paguajë vetëm interesin në rritje. Periudha për të cilën jepet një e drejtë e tillë është disa muaj, e përcaktuar individualisht. Pasojat e përdorimit të kësaj metode të rifinancimit janë zgjatja e periudhës së ripagimit.

• Ristrukturimi i hipotekave përmes rifinancimit është një nga mënyrat më të mira për një klient. Kur e përdor atë, debitori merr një hua në një bankë tjetër për shumën e borxhit në të parën dhe e paguan hipotekën me ato para. Përfitimi qëndron në faktin se më shpesh kushtet e bankës së dytë janë më të mira se kur paguajnë në mënyrë të zakonshme, kështu paguesi fiton një shumë të mirë.

• Rritja e afatit të kredisë - në këtë mënyrë, ristrukturimi i kredisë hipotekare është zgjatja e periudhës së ripagimit të fondeve, si rezultat i së cilës ulet shuma mujore e pagesës.

• Shlyerja para skadimit të afatit - çdo gjë është e thjeshtë këtu, debitori kthen vetëm fondet që ai ka marrë, pa interes për përdorimin e parave të njerëzve të tjerë, kështu që ju mund të kurseni shumë.

• Anulimi i gjobës dhe i gjobës në rast të vonesës së pagesës. Një ristrukturim i tillë i hipotekës është i mundur vetëm nëse klienti është në kohë për të aplikuar në bankë dhe të ofrojë dëshmi të shumta për shfaqjen e një situate të vështirë financiare.

• Ndryshimi në monedhën e kredisë - kjo mundësi është dhënë nga disa banka, në qoftë se ka pasur një kërcim në kursin e këmbimit.

• Ekziston edhe një ristrukturim i hipotekës së shtetit. Në terma të thjeshtë, kjo është një ndihmë shtetërore në shlyerjen e një huaje. Ligji për ristrukturimin e hipotekave tregon se kjo mund t'i ndihmojë paguesit të paguajnë kredinë me 25-70%. Gjithçka varet nga shuma e borxhit të mbetur.

"Home Credit Bank"

Në këtë institucion financiar ekziston një shërbim i veçantë - rehabilitimi i kredisë, mund ta përdorni, edhe nëse jeni vonë me pagesa. Për të aplikuar për ristrukturim, të gjithë mund të rehabilitohen, direkt në faqen e internetit të bankës. Në kërkesë, përveç të dhënave personale, tregohet edhe arsyeja për aplikim, pse nuk është e mundur të paguhen pagesat mujore në tërësi në kushtet e vjetra. Këtu, tregohet mundësia e ristrukturimit.

arkë kursimi

Kjo bankë ofron 2 opsione, të cilat mund të përdoren nga çdo klient i cili ka rënë në një situatë të vështirë financiare: duke ndryshuar kushtet e kreditimit dhe të festave të kreditit. Procedura kryhet vetëm kur jep dëshmi për një situatë të vështirë.

VTB

Ristrukturimi i një hipoteke në VTB është gjithashtu e mundur. Banka siguron një shërbim të tillë, por të gjitha kushtet janë diskutuar në praninë personale të debitorit dhe për secilin rast individualisht. Për të ofruar shërbimin, është e nevojshme që të aplikoni në degën e bankës me një kërkesë për ristrukturimin e kredisë hipotekare.

OTP Bank

Shërbimi është i vlefshëm jo vetëm për hipotekat, por edhe për kreditë e makinave dhe për kreditë në para. Këtu, si dhe në Bankën e Kursimeve, është e mundur të ristrukturohet përmes rritjes së afatit të pagesës ose shtyrjes së pagesave. Ju duhet të aplikoni për përfitime në të njëjtën bankë në të cilën keni marrë një hua.

Mos harroni, jo të gjitha institucionet tregojnë ristrukturimin si një shërbim zyrtar, por është ende e mundur. Në çdo rast, nëse keni ndonjë vështirësi me pagesat, kontaktoni bankën që ju ka shërbyer kur keni bërë huanë. Si rregull, të gjithë ata janë besnikë ndaj klientëve të tyre, kështu që gjithmonë keni mundësi në rast vështirësish për të marrë ndihmë. Ju duhet të jepni informacion të plotë për problemin që keni, dhe të përpiqeni të grumbulloni të gjithë dokumentacionin për dhënien e ristrukturimit.