Portofoli Insurance - çfarë është kjo? Struktura e portofolit të sigurimit

Efektiviteti i aktivitetit të kompanisë përcaktohet nga ecuria e rezultateve financiare nga të gjitha aktivitetet. Ajo shprehet në formën e fitimit ose humbjes. E para është burimi i rritjes së kapitalit dhe zbatimin e angazhimeve ndaj kreditorëve dhe buxhetin. Në rrjedhën e biznesit, kompania e sigurimeve kryen shumë funksione: të kontratës, duke numëruar norma, mbledh kontribute, merr përgjegjësi, formon rezerva, po investon për të gjeneruar të ardhura. Për të kryer këto veprime organizata ka nevojë për fonde.

përcaktim

Një nga treguesit që karakterizojnë qëndrueshmërinë financiare të kompanisë, një portofol të sigurimit. Ky grup i kontratave për shuma të caktuara. Në fakt, kjo është një reflektim i detyrimeve të kompanisë për klientët e saj. Krijimi i një portofol të qëndrueshëm është një objektiv i rëndësishëm i organizatës. Nga madhësia e tij varet nga shkalla e përgjegjësisë për pranimin e strukturës së kontratës. Me qëllim të sigurimit të qëndrueshmërisë së racionale është krijimi i një portofol të sigurimit me një numër të madh të transaksioneve me një shkallë të ulët të përgjegjësisë. rimbursimi nuk duhet të ndikojnë në pozicionin financiar të kompanisë.

faktorët

Numri i kontratave nuk është tregues i një pozicion të qëndrueshëm. Pjesa më e madhe e konsumatorëve që ju mund të tërheqë duke ofruar tarifa më të ulëta. Large portofolit të sigurimit do të thotë një sasi më të lartë të detyrimeve. Por në qoftë se normat janë të ulëta, fondet e mbledhura mund të mos jetë e mjaftueshme për të paguar off.

Në anën tjetër, një sasi të madhe të angazhimeve do të lejojë siguruesi për të investuar në objekte të rrezikshme. Nëse kompania kryesisht përbëhet kontratë afat-shkurtër, transaksionet e saj janë subjekt i kërkesave shtesë - likuiditetit të lartë. Organizata duhet të jetë në gjendje, nëse është e nevojshme, për të shpejt të realizojë asetet dhe për të përmbushur detyrimet e saj.

Cilësia e portofolit të sigurimit

Ky tregues është karakterizuar në fushat e mëposhtme:

• Madhësia, i cili përfshin numrin e marrëveshjeve të nënshkruara dhe shuma e tyre totale.
• Uniformiteti rrezikon. Heterogjenitetin e detyrimeve sipas madhësisë së vogël të portofolit mund të çojë në rezultate të paparashikueshme. Në transaksione të tilla, është e pamundur që të përdorin statistikore llogaritje analizë model. Shkaku i jostabilitetit mund të çojë gjithashtu në miratimin nga një numër i madh i rreziqeve të ngjashme.
• Bilanci - raporti midis numrit të kontratave të vjetra dhe të reja të përfunduara. Në mënyrë ideale, një transaksion i ri duhet të kompensojë plotësisht ato të mëparshme, në përputhje me bilancin e shumës së duhur dhe sasinë e rrezikut.
• Stabiliteti - numri i kontratave që do të paguhen deri në fund të mandatit të tyre.

Analiza e portofolit të sigurimit duhet të bëhet për të vlerësuar kapacitetin financiar dhe të rregulluar strukturën e saj, nëse është e nevojshme.

Transferimi i rreziqeve

Portofolit të sigurimit të kompanisë në një periudhë tjetër kohore përfshin shumën e përgjegjësisë diferencuar. Për të reduktuar rrezikun organizatat janë kthyer në risiguruesit. Kompania përcakton kufirin e mbajtjes në përputhje me grupet e rrezikut dhe aftësitë e tyre. Autoritetet shtetërore të vendosur shuma maksimale e përgjegjësisë personale të organizatës në vlerë prej 10% të fondeve të veta. Pjesa tjetër e kompanive janë të nevojshme për të paguar për risigurimin. ende karakterizohet nga një nivel i ulët i fondeve të veta dhe, rrjedhimisht, kufiri i detyrimit për tregun rus.

Kalimi rrezikun, organizata redukton madhësinë e fondit, i cili siguron stabilitetin financiar të operacioneve. Kjo është veçanërisht e vërtetë për strukturat e sapo krijuara në të cilën e portofolit të sigurimit nuk është i zhvilluar sa duhet. Duke marrë një numër të madh të rreziqeve identike, kompania mund të merrni në një situatë të kummulirovaniya njëkohshme, kur të gjitha angazhimet duhet të mbulojë në të njëjtën kohë. Në praktikë, kjo shkakton falimentimin e organizatave, si për pagesën e fondeve të kërkohet jo vetëm nga rezervat, por edhe kapitalin e kompanisë. Prandaj, portofolit të sigurimit - një burim i burimeve, cilësia e të cilit varet nga struktura e qëndrueshmërinë financiare të organizatës.

Përparësitë

Bartja e përgjegjësisë na lejon për të zgjidhur një pjesë e problemit:

• Për të paguar dëmet për një rrezik shumë të madh që ka lindur si pasojë e një ngjarjeje katastrofike. Për shembull, në rastin e një epidemie ndodh akumulimin që është tashmë shumë e rrezikshme për siguruesit, si ajo rrit kostot e saj.
• Për të stabilizuar aktivitetin e organizatës për një periudhë të gjatë pas rezultateve negative gjatë gjithë vitit.
• Rritja e konkurrencës së tregut.
• Formojnë një portofol të balancuar të sigurimit.
• Siguruar mbrojtjen e aseteve.

mangësi

Portofoli Insurance është një koleksion i kontratave të lidhura. Edhe pse niveli i rrezikut mund të jetë i lartë përpara transmetimit të një pjese të detyrimeve të kompanisë, është e nevojshme për të vlerësuar kosto-efektivitetit të një vendimi të tillë. operacionet e risigurimit janë kryer në një pagesë. Tarifat duhet të përputhen me pjesën e përgjegjësisë shpërndarë. Një aspekt i rëndësishëm është edhe përcaktimi i nivelit të zbritjes vet, e cila varet nga kapaciteti financiar dhe rentabilitetin e operacioneve. Kufiri i mbivlerësuar çon në paqëndrueshmërisë financiare, është shumë i ulët - një organizatë jo-fitimprurëse.

strukturë

Rreziku Transfer një tjetër organizatë është vetëm subjekt i mundur të organeve të mbikëqyrjes shtetërore. Kështu struktura e portofolit të sigurimit duhet të përmbajë:

• detyrimet sipas rezervat formuar korrespondues;
• aktiveve të mbajtura për të mbuluar rreziqet.

Siguruesi dërgon një portofol formuar në kohën e vendimit. Ajo gjithashtu përfshin një angazhim për vazhdimin e kontratave dhe ato për të cilat ka skaduar afati, por angazhimet nuk janë përmbushur në mënyrë të plotë. Sipas një rreziqet specifike objekt mund të transferohet në një sigurues.

Vlera e aseteve mund të formohet rezervat barabartë ose të jetë më pak se ata. Shpenzimet janë të lejuara vetëm në qoftë se ata nuk e tejkalojnë diferencën midis aktiveve të transferuara dhe të kapitalit të kompanisë. Operacioni është i ndaluar nëse shuma e aseteve është më pak se gjysma e rezervave të transportuar. Përjashtim bën falimentimin e kompanisë. Në rast të dështimit të mbetur aseteve të transferuara mund të kompensohet duke kombinuar siguruesit. Vëllimi i pagesave të përcaktohet nga ligjet federale. Vlera e pasurisë është e barabartë me vlerën e tyre kontabël ose çmimin e tregut.

Arsyet për marrëveshjet e transferimit

Disa prej tyre:

• Tërheqja e licencës për të ushtruar veprimtari në iniciativën e autoritetit mbikëqyrës;
• në rastin e një vendimi për likuidimin e organizimit është subjekt total transferimin e portofolit të sigurimit në një kompani tjetër;
• shkelja e kërkesave të aftësisë paguese që rezultojnë në gjendje të përkeqësuar financiare të organizatës, në qoftë se transferimi portofoli dhënë plan të rimëkëmbjes likuiditetit;
• Vendimi mbi heqjen dorë vullnetare të aktiviteteve të caktuara;
• përjashtimi i kompanisë nga shoqatat e siguruesit në rastet e përcaktuara me ligj.

përfundim

Portofoli i sigurimit paraqet numrin e kontratave të nënshkruara nga një sasi të caktuar. Ajo është burimi kryesor i rrjedhës së parasë. Por ajo mund të shkaktojë organizatë falimentimit me struktura të dobëta të qeverisjes. Prandaj, është e rëndësishme për të krijuar dhe shpërndarë rreziqet dhe përgjegjësitë sipas traktateve. Megjithatë, shërbimet e risiguruesit 'nuk janë të lirë. Prandaj është e nevojshme për të vlerësuar kosto-efektivitetit të transaksionit para përfundimit të tij. Vetë procesi zhvillohet nën kontroll të rreptë të qeverisë.