Kredi për biznese. Kreditimi i SME-ve

Për të hapur një biznes të ri kërkon investime financiare. Shumë sipërmarrës kthehen në banka për këtë. Ata ofrojnë programe të ndryshme për të krijuar biznesin e tyre. Procedura për regjistrim është mjaft e gjatë dhe për këtë ju duhet të mbledhni shumë letra. Kreditë për bizneset e vogla dhe të mesme do të jenë zgjidhja më e mirë nëse nuk ka investime financiare.

Kushtet për marrjen

Regjistrimi i kredive në shumë organizata është i ngjashëm. Kreditimi i bizneseve të vogla dhe të mesme sigurohet në kushtet e mëposhtme:

1. Firma duhet të regjistrohet ligjërisht në mënyrë që të ketë të gjitha dokumentet.
2. Bankave u kërkohet të sigurojnë një plan biznesi për ndërmarrjen. Në intervistë, ju do të duhet të flisni për vizionin tuaj të zhvillimit të biznesit.
3. Specialistët e institucioneve të kreditit kryejnë llogaritjet e tyre për stabilitetin e kompanisë, kështu që ju duhet të jepni informacionin e nevojshëm, raportimin, parashikimet.
4. Kreditimi për bizneset e vogla dhe të mesme sigurohet me disponueshmërinë e pronës në pronë.
5. Verifikimi i besueshmërisë së klientit. Nëse lëshohet një kredi për një IP, huamarrësi kontrollohet si individ. Historia e kredisë duhet të jetë pozitive.
6. Prania e garantuesve dhe bashkë-huamarrësve rrit mundësinë për aprovimin e kërkesës për marrjen e një kredie.
7. Sigurimi në shumë banka konsiderohet si një shërbim i detyrueshëm.

Vetëm në kushte të tilla ekziston mundësia e miratimit të aplikacionit. Kur merr një vendim pozitiv, fillon procedura standarde për regjistrimin.

Llojet e produkteve të kredisë

Kreditimi i bizneseve të vogla dhe të mesme ndahet në këto lloje:

• të synuar;
• devijim.

Kreditë e synuara përdoren për qëllime specifike, të cilat janë të përcaktuara në kontratë. Për shembull, për të blerë materiale ndërtimi. Kur pagesa i bëhet palës tjetër, shpenzimet konfirmohen me ndihmën e dokumenteve. Mund të jenë kopjet e kontratave, dokumentet e transportit.

Kreditë jo të synuara lëshohen për çdo qëllim. Pas marrjes së tyre, shfaqet një detyrë e pagesës së qëndrueshme të pagesave dhe klienti nuk ka nevojë të raportojë shpenzimet. Normat për kreditë e paregjistruara zakonisht janë më të larta se ato për huatë në shënjestër.

Programet

Çdo program kreditimi për bizneset e vogla dhe të mesme ka karakteristikat e veta të dizajnit. Ata mund të konsultohen në degën e bankës ose me ndihmën e një konsulenti. Tani janë ofruar programet e bankave të mëposhtme:

• Sberbank. Produkti ka emrin "Start biznesi". Ekziston mundësia e marrjes së kredive pa kolateral, por nevojiten garantuesit dhe pagesa paraprake. Norma është 17-18%, dhe shuma është nga 100 mijë rubla deri në 3 milion. Periudha e kreditimit është 6-36 muaj.
• Rosbank. Deri në 40 milionë rubla lëshohen për një maksimum prej 5 vjetësh. Norma është 12-16.5%. Ju duhet të paguani një komision një herë dhe të siguroni pronën e firmës si kolateral.
• TCB. Institucioni propozon të lëshojë programe të ndryshme për biznesin: zhvillim, kreditim të synuar, leasing, factoring. Çmimet fillojnë në 15%, dhe shuma është e barabartë me 30 milion rubla.
• "VTB 24". Banka ofron një kredi rrotulluese, një peng biznesi, futjen e kapitalit punues. Normat shkojnë nga 9%, dhe shuma prej 850 mijë rubla. Periudha e kreditimit është e barabartë me 120 muaj.
• "Alfa-Bank". Kreditë lëshohen deri në 3 vjet. Maksimumi është 6 milionë rubla në 15%. Banka nuk kërkon sigurimin e kolateralit. Për shqyrtimin e aplikacionit është e nevojshme të paguhet 2% nga kostoja e kredisë.

Procedura e regjistrimit në Bankën e Kursimeve

Së pari ju duhet të kontaktoni bankën për kredi për bizneset e vogla dhe të mesme. Shumë njerëz në vendin tonë kthehen në Sberbank. Pastaj ju duhet të regjistroheni me tatimin si IP. Është e rëndësishme të njiheni me programet franchising që janë partnerë të Sberbank. Ju duhet të zgjidhni ekskluzivitetin e duhur.

Sipas programit të tij, është e nevojshme të krijohet një plan biznesi: të krijojë një plan marketingu, të përcaktojë vendndodhjen e zyrës dhe të zgjidhë çështje të tjera. Pastaj ju duhet të mbledhni dokumentacionin për kredi: pasaportë, TIN, certifikatën e IP, planin e biznesit. Një aplikim është dorëzuar me ta. Ju duhet të përgatitni fondet (30% për pagesën e parë). Pas një vendimi pozitiv, është hartuar një kontratë. Sberbank zakonisht miraton aplikacionet nëse klienti zgjedh një partner të franshizës.

Puna e fondeve

Shumë sipërmarrës kthehen në fondin e huadhënies për bizneset e vogla dhe të mesme. Ata veprojnë si garantues për marrjen e kredive për të hapur biznesin e tyre. Biznesmeni duhet të aplikojë për një hua në bankë, duke e njoftuar atë për dëshirën për të mbështetur organizatën shtetërore.

Pastaj banka e konsideron aplikacionin, duke marrë parasysh të gjitha detajet. Me një vendim pozitiv, është hartuar një marrëveshje trepalëshe. Shpesh një përqindje e vogël është marrë për të lehtësuar kreditimin e bizneseve të vogla dhe të mesme. Shumë banka punojnë nën këtë skemë, por jo të gjitha.

Rekomandime për huamarrësit

Kur të përfundoni një transaksion, duhet të njiheni me kontratën, kështu që më vonë nuk do të ketë mosmarrëveshje. Është e nevojshme që menjëherë t'i bëni pyetje specialistit. Nëse biznesi është fitimprurës, është e këshillueshme të paguhet kredia para afatit, meqenëse shumica e interesave përfshihet në muajt e parë të pagesave.

Huamarrësit duhet të marrin parasysh nuancat e mëposhtme:

1. Kredi të tilla lëshohen me një interes mjaft të lartë. Prandaj, nëse ka mundësi për të bërë pa to, është më mirë të mos lëshohen hua të tilla. Por nëse kjo nuk ndodh, duhet t'i qaseni me kujdes procedurës për lëshimin e një kredie.
2. Në mënyrë që vendimi i bankës të jetë pozitiv, është e nevojshme të krijohet një plan biznesi unik. понятно, нужны ли средства, и как будет распределяться прибыль. Prej saj do të jetë menjëherë e qartë nëse nevojiten fonde dhe se si do të shpërndahet fitimi.
3. Reputacioni i biznesit i pronarit të një biznesi gjithashtu luan një rol të rëndësishëm. Prandaj, është e nevojshme të sigurohet dokumentacioni i kontabilitetit për të rritur shanset për marrjen e një kredie. Të gjitha dokumentet duhet të përpilohen në mënyrë korrekte.
4. Banka duhet të sigurojë një plan biznesi në të cilin do të përshkruhen të gjitha hollësitë e organizatës afariste. Nëse është premtues, atëherë zakonisht aprovohet.

Kreditimi i bizneseve të vogla dhe të mesme është një rrezik i madh për bankat. Nëse kompania falimenton, institucioni financiar mund të humbasë para. Prandaj, zakonisht kërkohet të ofrojë dokumentacion mbi disponueshmërinë e pronës, si dhe garantuesit, bashkë huamarrësit. Vetëm në përputhje të plotë me kërkesat ekziston mundësia e miratimit të një huaje për zhvillimin e biznesit.