Çfarë është rehabilitimi i bankave? Banka Sanction: çfarë duhet të bëjmë për të depozituesve

Në vitin 2013 - 2014 vjet, shumë banka ruse Banka Qendrore revokuar licencën. Kjo shkaktoi jo vetëm panik në mesin depozituesit, por edhe të goditur organizatat e tjera të kredisë. Konsumatorët filloi të marrë para edhe nga stabilitetin financiar të bankave. Për herë të parë në një kohë të gjatë, fjala dukej shumë me zë të lartë "riorganizimin". Ajo që nënkuptohet me një procedurë hua shpëtimi nga institucionet shtetërore? Në këtë artikull ju do të mësojnë se çfarë riorganizimin e bankave.

përcaktim

Një grup i procedurave që synojnë rivendosjen e gjendjes financiare - zgjidhje bankare. Çfarë do të thotë? Nëse është e mundur për të shmangur falimentimin e një institucioni financiar, menaxhimi i bankës do të transferohen në Agjencisë për Sigurimin e Depozitave Agjencia (DIA). Sanitation është e dobishme për klientët të cilët kanë investuar depozitë, sepse kjo ju lejon të ruani të gjitha paratë e investuara. Nëse banka ka tërhequr licencën, ASD mund të mbulojë vetëm një pjesë e vlerës së depozitës. Por në qoftë se ka një investitor që blen një institucion krediti si një e tërë, në dobi edhe personat juridikë, si do të vazhdojnë të jenë të shërbyer nga organizata. Pronari i ri përdor të gjithë gamën e masave për të ristrukturuar llogaritë e pagueshme dhe duke u shpëtoj të aseteve jolikuide. Kjo është ajo që rehabilitimi i bankave. Por ajo kryhet rrallë. Nëse vrimë në bilanc korrespondon me volumin e aseteve, ajo nuk ka marrë për të bërë asgjë.

Rehabilitimit kryhet nëse:

- Banka është e rëndësishme për ekonominë e një vendi ose një rajon të veçantë ( "Solidariteti" në rajonin Samara);

- një institucion krediti është e qëndrueshme, por u përball me një mungesë të përkohshme likuiditeti për shkak të panikut të popullsisë (Gazenergobank).

Vendimi është bërë nga CBR. Më tej, Agjencia e Sigurimit të Depozitave (ASD) siguron menaxhimin e përkohshëm të bankës deri në pasuritë e saj transferohen në një institucion tjetër financiar. Ajo gjithashtu do të ndahen për restaurimin e aftësisë paguese dhe pagesës detyrimeve. Ndonjëherë DIA nuk mund të riparuar problemin në bankën e vet. Por shpesh duhet të kërkojnë investitorë. Ajo duhet të jetë një institucion i besueshëm financiar gjithmonë me një përvojë pozitive të përmirësimit në të kaluarën. Shuma e rikuperueshme e bankës mund të merrni kapital nga tre burime: nga Banka Qendrore, ACB dhe investitori privat. Kjo është ajo që rehabilitimi i bankave.

aspektet pozitive

Procedura shërim ndihmon individët dhe subjektet juridike të mbajë depozita në mënyrë të plotë. Në rast të një dështimi bankare të ndërmarrjes do të humbasin kursimet e tyre të jetës, dhe qytetarët e zakonshëm do të arrijë vetëm për 700 mijë. Rubla. Rehabilitimit ju lejon të rivendosur plotësisht veprimtarinë e institucionit financiar. Kapitali shtesë i lejon për të ruajtur vendet e punës dhe të shpejt të zgjidhur problemet aktuale.

Cili është përfitimi i investitorit

Shteti kursen vetëm bankat e forta apo rajonale të rëndësishme. Zhvillimin e biznesit dhe rritjen e besimit të investitorit nga ana e institucioneve lokale të kontribuojnë shumë në rehabilitimin e bankës. Çfarë do të thotë? Në këmbim për institucionin financiar të investimeve merr një pjesë të kryeqytetit, organizata linjës produktit, kapacitetin e infrastrukturës dhe bazës së saj të konsumatorëve. Të gjitha këto të dhëna janë një investitor do të jetë në gjendje të përdorin sinergji me aktivitetet e saj të tjera.

procedurë

Baza për riorganizimin është një mundësi reale për të rivendosur aftësinë paguese e bankës. Procedura shërim nuk duhet të kalojë 1.5 vjet. Nëse brenda tre viteve janë paraqitur një kërkesë në rastin e falimentimit, banka nuk mund të ri-drejtohen në riorganizimin.

Pas plotësimit të kërkesës, gjykata shpall konkurs për pjesëmarrje në procesin e shërimit. Drejtimet kryesore për të rivendosur aftësinë paguese e bankës: shtyrjen e shlyerjes së obligacioneve të lëshuara, me një rënie prej tij%, nxjerrë CBA ri, sigurimin e kredive shtesë, zgjatjen e kredive të marra më parë, etj e drejta e parablerjes për të marrë pjesë në riorganizimin janë kreditorët e pronarit të bankës dhe stafit të tij.

Sanitation Bank: çfarë duhet të bëjmë për të depozituesve

Është e rëndësishme të kujtojmë se gjatë procedurave për të rivendosur gjendjen financiare të organizatës, të gjitha llogaritë e klientëve do të ruhen. Banka merr kapital shtesë, të cilat duhet të synojnë eliminimin e të gjitha problemeve aktuale me likuiditet. Më parë, nxënësit në shkollat e fortë të ndihmuar të dobëtit. Tani, e njëjta praktikë është aplikuar në sektorin bankar. Prandaj, gjëja më e rëndësishme në këtë situatë - nuk panik. Edhe në qoftë se menaxhimi njoftoi se përkohësisht "ngrin" të gjitha mjetet të kthehen depozituesit paratë mund të, por ajo do të marrë disa kohë.

Është e rëndësishme të bëhet dallimi konceptin e "rehabilitimit" dhe "falimentimit". Në rastin e dytë, kthimin e qytetarëve në vlerë prej deri në 700 mijë. Rubles garantuar DIA. Sipas ligjit "Për sigurimin e depozitave individuale në pagesat e bankave ruse duhet të fillojë brenda 14 ditëve pas revokimit të licencës të bankës. Por në praktikë, koha do të kalojë shumë më tepër. Dhe kjo nuk është edhe këtu se ACB nuk mund të kthehen menjëherë depozitave të premtojë më shumë interes. Shumë më tepër kohë do të shpenzohen në analizën e gjendjes financiare dhe një inventar të depozituesve.

Ndërmarrjet dhe sipërmarrësit të rimarrë depozitat e tyre, më shumë gjasa nuk do të. Sipas ligjit federal "Për falimentimin e Organizatave kredi", kërkesat e tilla do të jenë të kënaqur me pagesën e obligimeve për individët, ACB dhe Banka Qendrore, me kusht që institucioni financiar ende do të ketë mjetet. Prandaj, është e rëndësishme që ka pasur një investitor i cili do të jetë në gjendje për të rivendosur aftësinë paguese të organizatës.

Ndërsa shumë banka janë revokuar licenca në vitin e kaluar, fondet aksioneve në Agjencinë ende ka. Në qoftë se paratë shkon jashtë, Banka Qendrore do të sigurojë fonde shtesë duke emetuar monedhën para-kombëtare. Zhvlerësimi mund të shpullë në pronarët e depozitave në valutë. Shuma e depozitimit të tyre me interes do të kalojë 700 mijë rubla. Pronarët e depozitave rubla në dhe të jetë në gjendje të kthehen kursimet e tyre, por deri në atë kohë ata do të dëmtohet në masë të madhe. Prandaj, në këtë rast, ne mund të këshillojë në vijim: në hint e parë të një zhvlerësim të fortë të monedhës, i referohen degën e bankës me një kërkesë për të "thyer" depozitën tuaj në disa pjesë. Edhe më të mirë - për të ripërtërirë pjesë e kontributit në të afërm. Në kryerjen e një transaksion cashless ju nuk mund të refuzojë, sepse në fakt monedha nga një bankë që nuk do të marrë larg.

Çfarë do të ndodhë më pas

Pas përfundimit të procedurës së riorganizimit investitori i ri të pavarur të marrë një vendim nëse do të mbajë markën, modelin e biznesit, dhe një ekip të punonjësve ose të zhvillojnë çdo gjë nga e para. Më shpesh ata të ndryshojnë. CB e bën këtë vendim nuk mund të ndikojë.

Rezoluta Bank 2014

Në vitin e kaluar, më shkaktoi lajmin panik e futjes së një administrate të përkohshme në një nga institucionet më të vjetra të kreditimit në vend. Ne po flasim për OAO "Banka Baltik" (Shën Petersburg). Rehabilitimi i institucioneve financiare filloi në gusht 2014. Për të rivendosur likuiditetit të Bankës Qendrore fillimisht ndarë 10 miliardë rubla. ACB mbajti një konkurs për pjesëmarrje në procedurën për rimëkëmbjen e organizatës kreditit "Banka Baltic". Sanitation është mbajtur për pesë muaj. Drejton procesin e një investitor të ri SHA "Alfa-Bank". Gjatë kësaj kohe, shumë konsumatorë tashmë kanë ndjerë ndryshimet pozitive në organizatë. Markë dhe model biznesi ka mbetur i pandryshuar. Në vend të kësaj, konsumatorët tani mund të tërhequr fonde nga një shtesë 5,000 ATM-të "Alpha" pa komision. Rrjeti zyra shpejt rindërtuar nuk do të. Menaxhimi është siguruar gjithashtu se normat e depozitave dhe kredive marrëveshjeve do të mbeten të pandryshuara deri në fund të mandatit të tyre. Më parë, "Alfa-Bank" ka marrë pjesë në rehabilitimin e "Thesarit Veriore". Ky institucion financiar pas restaurimit është eliminuar dhe është e lidhur me investitorin. Një fat të ngjashëm pret "Banka Baltik". Rehabilitimit do të jetë në kurriz të fondeve të buxhetit në vlerë prej 57 miliardë., Investitori ka marrë një të favorshme 0.51%.

lajmi i fundit

18.11.2014 është raportuar se DIA ka marrë funksionet e një administrator të përkohshëm në menaxhimin e "rritjes". Përveç institucionit të kreditit eponymous, ajo përfshin katër institucione të tjera: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". Në tetor të vitit 2014, Banka Qendrore mori vlerësimin e gjendjes financiare të kompanisë që mbajnë, rezultatet e të cilave tregoi nevojën për të prezantuar masat për të parandaluar falimentimin. Tani DIA po zhvillon plane për të përmirësuar shëndetin e secilit nga pesë institucioneve të kreditit. Kjo është ajo që riorganizimi i grupit bankar.

përmbledhje

Nëse banka luan një rol të rëndësishëm në ekonominë apo përballur me një mungesë të përkohshme të likuiditetit, Banka Qendrore mund të fillojnë procesin e organizimit të rimëkëmbjes. Në këtë rast, ASD merr rolin e administratorit të përkohshëm. Paralelisht me analizën financiare të investitorëve të shpallur një konkurs që mund të rivendosur aftësinë paguese të organizatës. Kjo është ajo që rehabilitimi i bankave.