E cila është më e mirë - një kredi apo një peng për të blerë një shtëpi?

Blerja e banesës vetë ka qenë gjithmonë një çështje e rëndësishme për shumë familje të rinj. Në vendet evropiane, çështja e cila është më e mirë: një kredi ose hipotekë, kjo nuk vlen për qytetarët e saj. Arsyeja është se bankat perëndimore kanë vendosur shumë ndryshim midis këtyre llojeve të kredive. Në Rusi, në të kundërtën, hendeku nuk është aq e dukshme. Pra, çfarë duhet të bëjmë? Mortgage apo kredi konsumatore? E cila është më e mirë? Moscow, dhe shumë qytete të tjera ruse mund të krenohem me ritme të tilla të interesit:

13-14% - peng;

17-20% - kredi konsumatore.

Siç mund ta shikoni, diferenca nuk është e madhe në parim. Prandaj, çështja e asaj që është më e mirë: një kredi ose hipotekë, po fiton popullaritet. Le të reflektojë mbi këtë temë, le të krahasojmë avantazhet dhe disavantazhet e këtyre llojeve të kredive.

Mortgage: kjo është

Para se të flasim për atë lloj të llojeve të kredisë është më e mirë për të marrë: një kredi apo një peng, le të përcaktojë vetë këto koncepte.

Me termin "peng" do të thotë një kredi të holla dhënë për ju institucioni financiar për blerjen e banesave. Në të njëjtën kohë, në kontratën e të drejtës së kredisë hipotekare është përcaktuar nga fakti se blerja e një shtëpie menjëherë bëhet kolateralit. Kjo do të thotë se banesa të blera nuk do zyrtarisht takojnë ty aq kohë sa ju nuk do të paguani borxhet tuaja. Pronari i pronës do të jetë një bankë. Pra, përgjigja për pyetjen se a. është më mirë për të marrë - ". në shtëpi nga banka" një peng ose kredi, vullneti për një masë të madhe varet nga fakti nëse ju doni që menjëherë të bëhet pronar i një apartament ose janë të gatshëm për të jetuar për vitet që vijnë

Si e bën një kredi konsumatore

Kredia konsumatore banka më e madhe është në gjendje të lëshojë, në përgjithësi nuk janë të interesuar në ku paratë do të shpenzohen. Për më tepër, shtëpia fituar apo apartament menjëherë bëhet në shtëpi dhe ju mund të bëni me ta çdo gjë që ju dëshironi. Pothuajse gjithmonë për të marrë një hua të tillë, ju do të duhet për të sjellë një ose më shumë garantuesit. Gjithashtu duhet të sigurojë lirimin me kusht, e barabartë me shumën e kërkuar. Përparësia në këtë rast është fakti se nuk ka nevojë për të vepruar është strehim si kolateral. Kjo mund të jetë një të shtrenjta makinë, anije, mol, letrave me vlerë dhe shumë më tepër. Kushti i vetëm është se vlera e hipotekës. Ajo duhet të jetë proporcionale me madhësinë e kredisë.

Kërkesat për organizatat bankare

Mbi avantazhet dhe disavantazhet e këtyre llojeve të kreditimit, ne do të flasim pak më e ulët, dhe tani të diskutuar ndryshimet në kërkesat e bankave në të dy rastet. kohë kthesën dhe vlera e paketës së dokumenteve mund të jetë një argument i fuqishëm në pyetjen e të cilave është më e mirë - një kredi ose hipotekë.

Në regjistrimin e nevojshme. kreditë e institucioneve financiare është i interesuar vetëm në huamarrësit. Zakonisht kontrolloni duhet të sigurojë dëshmi të të ardhurave, dhe për të siguruar disponueshmërinë e garantues efektiv.

Në kohën e regjistrimit të një peng kontrolle bankare dhe më tej në "pastërtinë" e banesës. Nga njëra anë, ajo merr një kohë shumë më shumë, por nga ana tjetër - ju mund të jeni i sigurt se në të ardhmen askush nuk do të jetë në gjendje për të sfiduar e transaksionit. Banka thjesht nuk do të lejojë të tillë. Nëse institucionet financiare do të lindin dyshimin më të vogël në transparencën e transaksionit, ju thjesht nuk caktoni një peng.

Në praninë e dokumenteve të nevojshme dhe një histori pozitive të kredisë të një kredi konsumatore mund të prodhohen në ditë. Vendimi për marrjen e një peng mund të vonohet nga 5-7 ditë. Dhe paketa është "peng" dokumenti është jashtëzakonisht i madh.

normë interesi

Kështu, një kredi apo një peng në një shtëpi? E cila është më e mirë? Për një përgjigje më të saktë në këtë pyetje është të japë hollësira mbi çështjen e pagesës.

Siç e dimë, bankare programet e kreditimit peng janë duke u zhvilluar dhe përmirësuar vazhdimisht. Sot, përqindja e këtij lloji i kredisë varion nga 10.5 në 15% në vit. Dhe në qoftë se kredia është marrë në monedhën, dhe edhe më e ulët.

Por programet e konsumit nuk janë shumë prapa. Nëse ju nuk e marrin në konsideratë kredi fabulously të shtrenjta të shprehur, normat e kreditimit të konsumit rrallë tejkalojnë 20-21%. Ajo do të duket se kjo është një shumë më shumë hipotekat. Por, kjo është se si ju duken.

Në mënyrë efektive për të krahasuar të i kushtoj vëmendje jo vetëm në numër të bast, por edhe në pagesë të tepërt të vërtetë. Që peng - kredi afatgjatë, mbipagesa për të gjithë periudhën mund të jetë deri në 150, ndonjëherë 200% nga çmimi fillestar. Kredia konsumatore rrallë i është dhënë më shumë se 7-8 vjet. Gjatë kësaj periudhe ju do të keni kohë për të paguar një çmim që nuk i kalon 50% të kostos së strehimit. Pra, shuma që ju janë të gatshëm të paguajnë një çmim si rezultat, mund të jetë një tjetër argument i fortë në pyetjen se çfarë është më e mirë: një kredi konsumatore ose hipotekë.

Ne llogarisim kostot shtesë

kreditimit Shtëpiake shoqëruar rrallë nga dënimet plotësuese. Në një rast ekstrem prej tyre vetëm mund të hiqet dorë.

Në rast të mos jetë në gjendje për të shmangur pagesat shtesë për peng. Shpenzimet e tilla, për shembull, përfshijnë sigurimin e detyrueshëm të pronës. Përveç kësaj, institucioni financiar mund të kërkojë nga ju për të siguruar jo vetëm strehim të blerë, por edhe jetën dhe shëndetin, dhe të insistojnë në të sigurimit titullin drejtat e pronësisë. E gjithë kjo rrit në masë të madhe shpenzimet e huamarrësit.

Nuk është një shumë fakt i rëndësishëm. Asnjë bankë do të ju jap një peng pa një vlerësim i pavarur i pronës. Panevojshme të thuhet se për të kryer këtë vlerësim të huamarrësit duhet të jetë me shpenzimet e tyre. Bërë disa pyetje dhe lejet gjithashtu mund të paguhen.

Mirat dhe të këqijat e hipotekës

Pra, çfarë kredi të mirë ose hipotekë? Le të mendojmë.

Si çdo tjetër lloj të kreditimit, peng kredi kanë cilësitë pozitive dhe negative. Ndër anët më të mira mund të identifikohen si më poshtë:

• Normat më të ulëta të interesit. Kjo është e mundur sepse rreziku i mospagimit në këtë rast është shumë e ulët. Së pari, banka kontrolloni me shumë kujdes dhe huamarrësit dhe pasurisë së fituar. Së dyti, nëse diçka shkon keq, apartament është vetëm të qëndrojë në pronësi të bankës. Dhe kjo është shumë e shumë e kolateralit të lëngshme.
• Në disa raste është e mundur që të lëshojë një grant ose të merrni një zbritje nga shteti. Atëherë norma e interesit për të konsumit të bjerë në 6-8%.
• kreditimit afatgjatë në lidhje me të normës së interesit minimal të shkaktojë pagesën maksimale mujore të përballueshme.

Ka, megjithatë, ka edhe pikë negative. Për shembull, të tilla:

• Nevoja për të bërë një kontribut fillestar prej të paktën 10% të kostos së objektit të blerë. Ajo është gjithashtu e nevojshme për të grumbulluar.
• pagesë të tepërt vetëm grabitqare. Për shumën që ju paguani në fund, ju mund të bleni dy, dhe nganjëherë tre apartamente.
• Kostot shtesë të rëndësishme, të cilat nuk mund të shmanget.
• Kreditë hipotekare nuk mund të jetë i vogël. Marrin një sasi prej më pak se gjysmë milioni rubla është mjaft e vështirë. Kjo është për shkak të faktit se lart i institucionit financiar, në këtë rast janë mjaft të larta.
• Kufizimi i të drejtave të pronësisë deri në shlyerjen e plotë të kredisë. Ju mund të banojnë në të strehimit të blera. Por këtu është të marrë një apartament me qira, të shesë, shkëmbim, dhurojë ose të bëjë atë çdo veprim tjetër juridik nuk do të funksionojë. Gjithashtu, do të ishte e pamundur për të bërë dhe ri-planifikimit. Kjo do të kërkojë lejen me shkrim të Bankës.
• Parapaguajë një kredi hipotekare pa dënim nganjëherë është e vështirë.

Avantazhet dhe disavantazhet e kredisë konsumatore

Ende mendoni se është më mirë për ju peng? Kredia për banesa gjithashtu ka avantazhet e veta:

• Të gjitha aplikimet janë rishikuar sa më shpejt të jetë e mundur dhe të holla ju mund të merrni gjatë ditës.
• Për huamarrësit imponuar kërkesa shumë më pak të rrepta.
• Në regjistrimin e konsumatorit ju duhet të përgatisin një grup shumë të vogël të dokumenteve.
• Ju mund të merrni ndonjë para. As e sipërme dhe as kufiri i ulët, në parim, duke mos u kufizuar.
• Nuk ka nevojë të vet rezervat. Ju mund të blej një apartament, duke mos pasur të holla edhe për një pagesë poshtë.
• Disa banka mund të nxjerrë të holla, pa kolateral. Mjafton të kesh një siguri të mirë tretës.
• Nëse kompetencë qasje në zgjedhjen e paketës kredisë, pagesë të tepërt mund të jetë shumë i vogël.
• Huamarrësi menjëherë bëhet pronar i pronës dhe mund të, për shembull, të marrësh me qira atë. Kjo mund të konsiderueshme të përshpejtojë pagesën e kredisë.

Të këqijat e kredisë konsumatore:

• Krahasuar me normën e interesit peng mund të jetë mjaft i lartë.
• Nuk mund të ketë vështirësi për të konfirmuar huamarrësit për të paguar. Disa banka nuk e konsiderojnë mundësinë e tërheqjes së bashkë-huamarrësit për të rritur shumën maksimale të kredisë.

për të përmbledhur

Nëse analizohet me kujdes sa më sipër, mund të vërehet se, në përgjithësi, për të kryer ëndrra e shtëpisë vetë është ende më mirë të përdorni peng. Megjithatë, në qoftë se shumica e parave që ju tashmë keni dhe hap vendimtar mungon të paktën një gjysmë milion, potrebssuda - kjo është vetëm ajo që ju duhet. Sidomos kur ju doni të presim që të marrim fonde shtesë, dhe strehimi duhet të blihen tashmë tani dhe për të pritur nuk ka asnjë mënyrë. Për më tepër, në qoftë se ju keni një të ardhura të mira, por nuk mund të konfirmojë zyrtarisht, peng ju thjesht nuk do të japë.